【等额本金其实不划算】在贷款过程中，很多人对“等额本金”和“等额本息”这两种还款方式不太清楚，甚至有些人误以为等额本金更划算。但实际上，从整体利息支出来看，等额本金并不一定比等额本息更划算，尤其是在贷款期限较长的情况下。
以下是对两种还款方式的对比总结，帮助你更清晰地了解它们的优缺点。
一、等额本金与等额本息的区别
| 项目 | 等额本金 | 等额本息 |
| 每月还款金额 | 初期高，后期逐渐减少 | 固定不变 |
| 总利息支出 | 较低（前期还本多） | 较高（前期还息多） |
| 还款压力 | 前期压力大，后期轻松 | 压力均衡 |
| 适合人群 | 收入稳定、前期还款能力强的人 | 收入稳定、希望每月还款固定的人 |
二、为什么说等额本金“其实不划算”？
1. 前期还款压力大
等额本金虽然总利息少，但每个月要还的本金更多，导致初期还款压力较大。对于收入不稳定或刚起步的人来说，这种还款方式可能带来较大的经济负担。
2. 实际节省的利息有限
在贷款年限较短的情况下（如3年以内），等额本金节省的利息并不明显。而如果贷款年限较长（如20年以上），虽然利息总额会更低，但前期还款压力却显著增加。
3. 不适合所有贷款类型
有些贷款产品（如公积金贷款）通常推荐使用等额本息，因为其利率较低，且还款压力相对均衡，更适合长期居住的购房者。
4. 提前还款成本高
如果贷款人计划提前还款，等额本金在前期已经偿还了较多本金，理论上节省的利息更多。但现实中，很多银行对提前还款收取手续费，这反而增加了额外成本。
三、如何选择更适合自己的还款方式？
- 如果你有较强的还款能力，并且希望尽快还清贷款，可以选择等额本金。
- 如果你更看重每月还款的稳定性，或者未来收入可能波动较大，等额本息可能是更稳妥的选择。
四、总结
| 项目 | 等额本金 | 等额本息 |
| 利息支出 | 少 | 多 |
| 还款压力 | 前期高，后期低 | 均衡 |
| 适用人群 | 收入稳定、能承受前期高还款者 | 收入稳定、希望每月还款固定者 |
| 是否划算 | 视个人财务状况而定 | 更适合多数普通贷款者 |
结论：
等额本金并不一定“划算”，它更适用于特定人群和特定贷款场景。在选择还款方式时，应结合自身经济状况、贷款期限和未来规划，做出最适合自己的决定。
